Plany na leki (Part D)

Plany na leki są oferowane przez prywatne firmy ubezpieczeniowe. Każdy ma własną listę pokrywanych leków i zasady ustalania kosztów. Dlatego wybór planu powinien uwzględniać przyjmowane leki, ich dawkowanie oraz aptekę, z której korzystasz. Najniższa składka za plan nie zawsze oznacza najniższe koszty w całym roku.

Dlaczego ten sam lek może kosztować inaczej w różnych planach?

Każdy plan ma własną listę pokrywanych leków refundowanych, tzw. formulary, i przypisuje leki do kategorii cenowych, tzw. Tiers. Leki generyczne często znajdują się w niższych kategoriach - Tier 1 i Tier 2, a leki markowe i specjalistyczne - w wyższych - Tier 3, Tier 4 i Tier 5. Nie jest to jednak reguła jednakowa dla wszystkich planów. Na koszt leku wpływają również deductible, czyli początkowy koszt własny, oraz wybrana apteka. Niektóre leki mogą wymagać wcześniejszej zgody planu, wypróbowania innego leku lub podlegać limitom ilościowym. Dlatego porównujemy nie tylko składkę, ale także przewidywane koszty leków w całym roku.

A jeśli obecnie nie przyjmuję żadnych leków?

Nawet wtedy warto rozważyć plan na leki z niską składką, jeśli nie masz innego pokrycia uznawanego przez Medicare za co najmniej równorzędne z częścią D, tzw. creditable coverage.

Brak takiej ochrony przez co najmniej 63 kolejne dni po zakończeniu początkowego okresu zapisu może skutkować karą za późny zapis. Kara wynosi 1% krajowej bazowej składki części D za każdy pełny miesiąc bez uznawanego pokrycia leków.

Jest ona doliczana do miesięcznej składki i zwykle obowiązuje tak długo, jak korzystasz z części D. Jej kwota może zmieniać się z roku na rok. Istnieją jednak wyjątki - na przykład osoby otrzymujące Extra Help nie płacą tej kary.

Czy istnieje roczny limit kosztów leków?

Tak. Część D ma roczny limit kosztów własnych za leki objęte pokryciem planu. W roku 2027 jest to $2,400. Po jego osiągnięciu plan pokrywa te leki w całości do końca roku. Wysokość limitu jest ustalana na dany rok. Do limitu nie wlicza się składek za plan ani wydatków na leki nieobjęte pokryciem.

Dostępna jest również opcja rozłożenia kosztów własnych leków na miesięczne płatności w ramach Medicare Prescription Payment Plan. Zamiast płacić za pokrywane leki przy odbiorze w aptece, otrzymujesz miesięczny rachunek od planu. Program nie zmniejsza łącznego kosztu, ale pozwala rozłożyć płatności na pozostałą część roku kalendarzowego.

Czy mogę otrzymać pomoc w opłacaniu planu na leki?

Osoby o ograniczonych dochodach i zasobach finansowych mogą kwalifikować się do programu Extra Help, nazywanego też LIS. Program pomaga pokrywać składkę za część D, deductible oraz współpłatności za leki. Jeśli składka wybranego planu przekracza kwotę pokrywaną przez program, różnica może pozostać do zapłaty po Twojej stronie.

Niektóre osoby otrzymują tę pomoc automatycznie, np. dzięki Medicaid lub uczestnictwu w Medicare Savings Program. Pozostałe mogą złożyć wniosek. Podczas konsultacji pomożemy Ci sprawdzić, czy możesz kwalifikować się do takiej pomocy.

Kiedy warto sprawdzać plan na leki?

Każdej jesieni w okresie Corocznego Okresu Zapisowego warto sprawdzić, czy obecny plan nadal odpowiada Twoim potrzebom. Składki, deductible, współpłatności, listy leków i sieci aptek mogą się zmieniać na kolejny rok. Niektóre zmiany w liście pokrywanych leków mogą wystąpić również w ciągu roku. Większość osób może dokonać zmiany planu na leki tylko w tym okresie. Coroczny Okres Zapisów trwa od 15 października do 7 grudnia, a zmiany dokonane w tym czasie zwykle zaczynają obowiązywać od 1 stycznia. W określonych sytuacjach plan można zmienić również w ramach specjalnego okresu zapisu.

Na konsultację przygotuj aktualną listę leków wraz z dawkowaniem oraz nazwę apteki, z której korzystasz. Porównamy dostępne plany, ich składki i przewidywane koszty leków, aby pomóc Ci wybrać odpowiednie pokrycie.