Kiedy zapisać się do Medicare
W Medicare kalendarz bywa ważniejszy niż wybór planu - jeden przegapiony termin potrafi podnosić składkę do końca życia. Zapoznaj się ze wszystkimi terminami i opcjami. Poniżej tłumaczę je prosto, data po dacie.
Kiedy mogę zapisać się do Medicare po raz pierwszy?
Po raz pierwszy możesz zapisać się do Medicare już na trzy miesiące przed miesiącem swoich 65. urodzin i aż do trzech miesięcy po nim. Przykładowo, jeżeli urodziłeś się w kwietniu, o Medicare możesz wystąpić już w styczniu, ale Twój Początkowy Okres Zapisowy trwa aż do końca lipca, czyli masz na zapis 7 miesięcy.
Jeżeli chcesz, aby Twoja część B Medicare była aktywna wraz z początkiem miesiąca, w którym kończysz 65 lat, najlepiej zapisać się w jednym z trzech miesięcy poprzedzających miesiąc urodzin. Przykładowo, jeżeli kończysz 65 lat 25 kwietnia i zapiszesz się odpowiednio wcześniej, Twoje Medicare może rozpocząć się już 1 kwietnia. Jeżeli złożysz wniosek dopiero w miesiącu urodzin lub później, rozpoczęcie części B zostanie przesunięte na pierwszy dzień kolejnego miesiąca. Jeżeli nie masz żadnego innego ubezpieczenia medycznego, warto celować w początek tego okresu i zapisać się w którymś z trzech miesięcy przed miesiącem urodzin - wówczas masz pewność, że ubezpieczenie Medicare wystartuje pierwszego dnia miesiąca, w którym zdmuchniesz 65 świeczek.
Uwaga! Jeżeli już pobierasz świadczenia Social Security przed ukończeniem 65. roku życia, Twoje Podstawowe Medicare, czyli części A i B, zostaną uruchomione automatycznie, a karta (Medicare ID) przyjdzie do Ciebie pocztą mniej więcej trzy miesiące przed urodzinami. Wypatruj jej w skrzynce, bo to ważny dokument.
Pracuję po 65 roku życia - czy muszę się zapisywać do Medicare?
Niekoniecznie - i to częsta sytuacja wśród naszych klientów, bo Polacy pracują długo. Jeżeli Ty lub Twój współmałżonek nadal pracujecie i masz grupowe ubezpieczenie zdrowotne wynikające z tego aktualnego zatrudnienia, a pracodawca zatrudnia co najmniej 20 osób, zazwyczaj możesz odroczyć zapis do części B bez kary. Po utracie ubezpieczenia z pracy będziesz mieć 8 miesięcy na zapis do części B. Natomiast w przypadku ubezpieczenia na leki (Part D) nie warto zwlekać, gdyż pozostawanie przez 63 dni lub dłużej bez planu na leki może skutkować inną karą za spóźniony zapis.
Uwaga! Przy zapisach późniejszych niż te w wieku lat 65 warto pamiętać o dwóch pułapkach. Dla Medicare ubezpieczenie medyczne w ramach programu COBRA nie liczy się jako ubezpieczenie z pracy, podobnie jak polisa emerycka (Group Retiree) od byłego pracodawcy oraz wszelkiego rodzaju indywidualne plany ubezpieczeniowe, np. ACA lub ubezpieczenia typu "Short Term". Druga pułapka dotyczy sytuacji, gdy mamy ubezpieczenie grupowe z firmy, która zatrudnia mniej niż 20 osób - wówczas to Medicare jest płatnikiem głównym, a plan z pracy tylko uzupełnieniem. Odkładanie zapisu do Medicare może wtedy oznaczać wysokie rachunki za usługi medyczne i szpitalne.
Co jeśli przegapię swój okres zapisowy?
Jeżeli przegapisz Początkowy Okres Zapisowy i nie masz grupowego ubezpieczenia z zakładu pracy, aby przystąpić do Medicare będziesz musiał skorzystać z Ogólnego Okresu Zapisowego (GEP), który trwa od 1 stycznia do 31 marca każdego roku. Niestety będzie Cię obowiązywać kara za spóźnioną rejestrację, która w większości przypadków zostaje z Tobą na zawsze.
Ile naprawdę wynoszą kary za spóźnienie?
| Kara | Ile wynosi | Na jak długo |
|---|---|---|
| Część B | +10% składki za każde pełne 12 miesięcy spóźnienia | Na stałe - dożywotnio |
| Część D (leki na receptę) | +1% bazowej składki krajowej za każdy miesiąc bez ubezpieczenia na leki | Na stałe - dożywotnio |
| Część A (szpital) | Większość osób nie płaci składki za część A, więc kara ich nie dotyczy | - |
Na liczbach: dwa lata spóźnienia z częścią B, jeżeli nie masz ubezpieczenia z pracy, to 20% doliczone do podstawowej składki za część B Medicare, co miesiąc, tak długo jak masz Medicare.
Kiedy mogę zmienić plan, który już mam?
Po przystąpieniu do Podstawowego Medicare większość osób dobiera sobie plan na leki lub przystępuje do planu Medicare Advantage. Każdej jesieni, od 15 października do 7 grudnia, podczas Corocznego Okresu Zapisowego (AEP) możesz zmienić swój plan Medicare Advantage i plan na leki na przyszły rok. Posiadacze planów Medicare Advantage dostają jeszcze jedną szansę na zmianę planu podczas tzw. Otwartego Okresu Zapisowego (OEP) dla planów Medicare Advantage w pierwszym kwartale roku, czyli od 1 stycznia do 31 marca.
Dodatkowe możliwości zmiany planu mogą mieć także osoby spełniające warunki określonych Special Enrollment Periods - na przykład po przeprowadzce, uzyskaniu lub utracie Medicaid albo Extra Help. Osoby z niektórymi kwalifikującymi chorobami przewlekłymi mogą również mieć możliwość zapisania się poza standardowym okresem do odpowiedniego Chronic Condition Special Needs Plan (C-SNP), jeśli taki plan jest dostępny.
Częste pytania o terminy Medicare
Kończę 65 lat np. w listopadzie. Kiedy dokładnie mogę się zapisać?
Twój okres zapisu trwa wtedy od 1 sierpnia do końca lutego. Jeżeli zapiszesz się w sierpniu, wrześniu lub październiku, ubezpieczenie zacznie działać od 1 listopada. Jeżeli zapiszesz się później, czyli między listopadem a lutym, ubezpieczenie zacznie działać pierwszego dnia następnego miesiąca po zapisie. Przykład: zapis w grudniu oznacza start 1 stycznia.
Czy COBRA chroni mnie przed karą za spóźnienie?
Nie - i to jest jedna z kilku niespodzianek w całym procesie zapisu do Medicare. COBRA nie jest traktowana jak ubezpieczenie z pracy, więc Twój 8-miesięczny okres na przystąpienie do części B zaczyna się w dniu, w którym kończy się zatrudnienie lub ubezpieczenie grupowe, a nie wtedy, gdy kończy się COBRA.
Chcę na razie tylko część A. Czy tak można?
Tak - wiele osób bierze bezskładkową część A w wieku 65 lat, a część B odkłada, dopóki chroni ich ubezpieczenie z pracy. Jedna uwaga: jeśli wpłacasz na konto HSA, nie powinno się przystępować do jakiejkolwiek części Medicare.
Czy sprawdzicie moje konkretne daty bezpłatnie?
Tak. Wystarczy data urodzenia i informacje o ubezpieczeniu z pracy - na bezpłatnej konsultacji, w biurze albo przez telefon, powiemy Ci jakie masz opcje. (773) 620-5258.
Nie przegap swojego terminu zapisowego
Podaj nam datę urodzenia i swoją sytuację zawodową - a wyjdziesz z rozpisanym kalendarzem: co, do kiedy i jakim kosztem. Gdy przyjdzie czas, zapis zrobimy razem. Bezpłatnie, po polsku.